Thomas A. James
사람들과 그들의 재정적 복지가 1962년 Raymond James 설립의 원동력이었습니다.
많은 사람들이 회사 창립에 기여했지만, 특히 두 명의 리더가 회사의 기초를 다지고 그것이 무엇이 될지를 결정지었습니다:
Bob James는 그의 열정과 통찰력으로 조용히 혁신적인 회사를 만들었습니다.
그리고 그의 아들 Tom은 그 회사가 더 큰 무엇이 되도록 만든 그의 끈기와 지도력으로 기억됩니다.
만약 Bob James를 좋아하지 않을 수 없다면, 그의 아들 Tom의 뛰어난 재능을 눈치채지 않는 것도 어려웠습니다.
Tom James가 1966년에 아버지의 회사에 합류했을 때, 그가 기대했던 것과 그를 둘러싼 사람들의 기대와는 달랐습니다. 그는 McKinsey & Company와 Midwestern 투자 대기업인 Waddell & Reed로부터 제안을 받았었지만, 그를 집으로 불러들인 것은 스탯슨 대학교에서 법학을 공부하며 동시에 풀타임으로 일할 수 있다는 유혹이었습니다. 그리고 그는 Raymond James로 향했습니다.
Tom은 숫자에 대한 뛰어난 감각을 가지고 있었으며, 이는 하버드에서의 학업에서만큼이나 음악에 대한 그의 재능에서도 드러났습니다. 그는 이 능력을 회사의 재무 관리자로서 매우 잘 활용했습니다. 그는 초기부터 회사의 거의 모든 측면을 분석적으로 살펴보았으며, 운영을 간소화하고, 자본 시장과 투자 은행업과 같은 새로운 분야로 확장하며, Raymond James를 월스트리트와 경쟁할 수 있는 위치에 놓을 수 있는 방법을 찾았습니다.
4년 만에 Bob은 당시 50세에 불과했음에도 불구하고 27세의 Tom에게 CEO 직책을 제안하는 이례적인 결정을 내렸습니다.
Tom은 CEO로서 3년을 채우기도 전에 첫 번째 큰 시험이 다가왔습니다. 1973-74년의 시장 축소는 경제와 산업에 광범위하고 지속적인 영향을 미친 폭풍이었으며, Raymond James는 결국 그 폭풍을 견뎌냈지만, 그 과정에서 많은 고통을 겪었습니다.
그 혼란은 몇 날 사이에 사무실들이 문을 닫게 만들었고, Tom과 리더십 팀은 비용 절감과 수익 창출을 위한 모든 기회를 찾기 위해 끊임없이 노력하는 시간을 보냈습니다.
그 과정에서, 회사의 문화가 얼마나 중요한 역할을 했는지가 분명해졌습니다. 그것은 회사의 초기부터 형성된 가치와, 금융 분야에서 가족처럼 결속된 헌신적인 태도가 회사의 생존에 있어 리더들이 내린 적절한 전환과 신중한 결정만큼이나 중요한 역할을 했습니다.
그리고 Raymond James는 Tom의 지도 아래 이후 수십 년 동안 단순히 생존하는 것을 넘어 번영하기 시작했습니다. 그 후로도 여러 가지 시험이 있었습니다 – 1987년 Black Monday, 2001년 닷컴 버블, 대침체 등 – 그러나 Tom이 이끄는 회사는 항상 이를 정면으로 맞서며, 헌신적이고 활기찬 문화라는 청사진을 기반으로 해냈습니다.
1962년 이후 모든 주요 시장 위기에서, 회사는 더 강하고 자신감 있게 부상했습니다 – 그 원칙에 더 뿌리내리고, 그 사명에 더 헌신하며, 직원들과 업계 동료들로부터 더 존경받고, 무엇보다도, 고객들로부터 더 큰 가치를 인정받게 되었습니다.
그 초기의 도전과 그것으로부터 태어난 성공은 Tom에게 신중함과 야망이 독특하게 결합된 특성을 심어주었거나, 정확히 말하자면, 그것을 강화시켰습니다. 그의 임기 동안, Raymond James는 퇴직자들의 미래 계획을 돕는 초기 사명을 넘어 천천히, 꾸준히 성장해왔으며, 항상 그 사명을 염두에 두고 있었습니다. 또한, 핵심 비즈니스와 제휴된 자문들은 그와 함께 강점을 키우고, 성공을 거두며, 가능성을 넓혀갔습니다.
오늘날, 명예 의장으로서 Tom은 여전히 아버지가 창립한 회사가 앞으로 무엇이 될 수 있을지에 대해 고민하며, 새로운 리더들이 Raymond James를 앞으로 이끌어 갈 비전을 공유하고 있습니다. 하지만 그는 새로운 기록을 세우거나 혁신이 이루어질 때마다 모든 것이 결국 사람들로 돌아온다는 것을 알고 있습니다.
Tom James의 삶의 일은 다른 사람들의 삶의 작업을 보호하는 데 헌신하는 회사를 만드는 것이었습니다.
만나보세요, Tom
출생
1942년 – Sandusky, Ohio
학생
Harvard University – 경제학 학사, magna cum laude
Harvard Business School – 고Distinction, Baker 학자 MBA
Stetson College of Law – 법학 박사
테니스 챔피언
플로리다 주 13세 이하 등급
하버드 대학 – Varsity 팀
기타리스트
The Maniacs
미술 수집가
Southeast에서 가장 큰 개인 미술 수집 중 하나
박물관 창립자
The James Museum of Western & Wildlife Art
가족인
아내 Mary와 함께
아들 Hunt와 Court
손자 4명
톰 제임스의 20가지 더 나은 투자 비법
톰의 개인 투자 원칙, 수년간의 경험을 통해 개발된 원칙들.
귀하의 재정 목표와 우려 사항에 대해 특히 귀하의 고문과 자주 그리고 솔직하게 소통하십시오. 정직하고 진실된 관계는 귀하의 목표를 달성하는 데 기본적입니다.
귀하의 고문과 협력하여 투자 결정을 안내할 재정 계획과 자산 배분을 개발하십시오. 적어도 매년 고문과 함께 이를 검토하고, 귀하의 재정 프로필, 경제적 상황 또는 위험 감수 성향에 변경 사항이 있으면 고지하고, 회의록을 기록용으로 요청하십시오.
모든 금융 기관에서 받은 거래 확인서와 명세서를 정확히 검토하고, 의문 사항이나 부정확한 내용이 있을 경우 즉시 고문에게 연락하십시오.
과도하게 공격적인 전략보다는 보수적인 쪽으로 실수를 하는 것이 더 낫습니다. 기대는 현실적으로 유지하십시오. 비합리적으로 높은 수익률을 추구하지 마십시오. 시장보다 현저히 높은 수익률을 제공한다고 주장하는 투자는 기대에 미치지 못할 수 있습니다. 너무 좋게 들리는 투자 기회에 대해 고문에게 조언을 구하십시오. 예를 들어, 매우 높은 이자율을 제공하는 약속어음과 같은 경우입니다.
“보장”에 대해 의심을 가지십시오. 고문은 어떤 고객의 계좌에서도 손실이나 이익을 공유할 수 없습니다.
“시장 타이밍을 맞추려고 하지 마십시오.” 장기 투자자가 되어 인내심을 갖고 자산 배분 모델을 따르십시오. 현금으로 이동하면 종종 짧은 기간에 발생하는 시장 반등을 놓칠 위험이 커집니다. 합리적일 경우 정기적으로 주식 투자에 계속 추가하는 달러-코스트-평균법을 고려하십시오.
“시장 전반의 하락으로 인해 투자 가치가 하락했을 때 패닉에 빠져 시장에서 매도하지 마십시오.” 선택한 자산의 기본적인 요소가 유지된다면, 이는 투자 포지션을 늘리기에 가장 좋은 시기일 수 있습니다.
새로운 아이디어에 대해 수용적이면서도 회의적인 태도를 가지세요. 그것들을 신중하게 평가하고 적당히 활용하십시오. 금융 시장에서의 혁신은 일반적으로 더 높은 수준의 복잡성을 초래했습니다. 때로는 단순한 것이 더 나을 수 있습니다.
투자, 스타일 및 포트폴리오 매니저 간에 항상 다양성을 추구하세요, 심지어 투자에서 제한된 위험만 제공되는 것처럼 보일 때에도. 다양화의 추가 비용에 대한 충분한 고려는 이 의사결정 과정에서 중요한 부분입니다.
이름에서 알 수 있듯이, 수익성 있는 투자는 제공하는 수익뿐만 아니라 장기적인 자본 보존을 위해서도 구매되어야 합니다. 높은 투자 등급을 유지해야 하며, 그렇지 않으면 고배당 주식, 비즈니스 개발 회사(BDCs), 상장지수펀드(Closed-End Funds) 및 기타 대출 지향적인 금융 상품과 같은 다른 수익성 있는 투자들이 제공하는 성장 잠재력을 위해 더 큰 위험을 감수할 준비가 되어 있어야 합니다. 이들 중 많은 수는 레버리지를 사용하거나 신용 위험을 높게 설정합니다.
인플레이션은 생활 수준을 유지하기 위해 증가하는 원금 잔액이 필요합니다. 실제 수익이나 투자 수익률보다 낮은 현금 분배 목표를 설정하고, 장기적으로 원금 계좌 잔액이 증가하는 인출 계획을 활용하세요. 마스터 리미티드 파트너십(MLP)이나 상장지수펀드(Closed-End Funds)와 같은 투자에서는 때때로 분배의 일환으로 자본을 반환하는 경우가 있으므로 이를 유의해야 합니다.
모든 또는 대부분의 주식 투자는 전문가가 관리하는 포트폴리오나 고품질 증권의 다양화된 그룹에 있어야 합니다. 성장 잠재력이 큰 신흥 시장 및 소형 주식, 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)는 많은 부유한 투자자들의 포트폴리오에 포함될 수 있지만, 대다수의 자본은 고품질의 인지도가 높은 증권에 할당되어야 합니다.
주식 투자 포트폴리오의 일부를 전문가가 관리하는 국제 뮤추얼 펀드와 자산 관리 포트폴리오를 통해 비미국 주식에 투자하는 것을 고려해야 하며, 국제 투자는 추가적인 위험을 수반한다는 점을 이해해야 합니다.
고액 자산가 고객은 자산 배분 모델에서 일부 부동산 투자를 고려해야 합니다. 이러한 투자는 부동산 투자 신탁(REITs)과 같은 상장 주식, 전문가가 관리하는 사모 부동산 펀드 또는 개별 자산 형태를 취할 수 있습니다.
충분한 유동성이 있는 고액 자산가 고객은 사모펀드나 벤처 캐피탈과 같은 유동성이 낮은 투자에 소규모 할당을 고려해야 합니다. 이러한 유형의 투자는 향상된 수익의 기회를 제공할 수 있지만, 그만큼 위험이 증가합니다.
개별 퇴직 계좌(IRA) 및 기타 자격을 갖춘 계획 투자는 매우 중요한 자금으로 취급하고, 복리의 혜택이 장기적으로 당신을 대신하여 작용하도록 하십시오. 일반적으로, 파트너십이나 다른 복잡한 투자로 자격을 갖춘 계획을 자금 조달하는 것은 보고, 평가 및 세금 문제를 초래할 수 있으므로 피하십시오. IRA로 자산을 이체할 경우, 이체 선택 인증서를 신중하게 검토하고 변경 전에 비용과 이점을 고려하십시오.
투자 목적으로 마진을 절약하여 사용하십시오. 레버리지는 위험을 증가시키기 때문입니다. 그러나 비투자 목적을 위해 돈을 빌려야 할 경우, 계좌 자산으로 담보를 제공하는 증권 기반 대출(SBL)을 고려하십시오. 이는 종종 가장 낮은 비용의 대출 대안입니다. 마진 또는 SBL 잔액을 갚는 데 있어 다른 대출과 동일한 규율을 유지하십시오.
투자설명서나 기타 투자 문헌이 압도적일 수 있지만, 어렵게 번 돈을 투자하는 것은 중요한 일이므로 주의와 참여가 필요합니다. 상담사의 도움을 받아 문헌을 읽고 투자 기본 사항, 위험, 잠재적 보상 및 비용을 이해하십시오.
일반적으로 귀하의 투자에 대해 투자 상담사, 전문 자산 관리자 또는 신뢰할 수 있는 투자 회사와 협력하는 전문 수탁자 외에는 누구에게도 재량을 부여하지 마십시오.
모든 사람은 투자 선택에서 실수를 합니다. 실수를 인식하고 손실을 일찍 처리하는 법을 배우세요. 원래 비용을 회복하려고 기다리기보다는 작은 손실을 인정하는 것이 훨씬 덜 고통스럽습니다.